Memo Bank en résumé
Lancée en septembre 2020, Memo Bank se positionne comme la nouvelle institution bancaire spécifiquement conçue pour les professionnels et les PME, offrant à la fois des comptes bancaires et des solutions de crédit. Elle se distingue en tant que l'une des rares nouvelles offres destinées aux professionnels à avoir obtenu une licence bancaire, lui permettant ainsi de proposer une gamme étendue de services.
Memo Bank : une banque pour les PME
Aujourd'hui, la plupart des néobanques et des banques en ligne qui s'adressent au marché des comptes professionnels ciblent principalement les auto-entrepreneurs, les freelances et les petites entreprises. Cependant, les grandes sociétés peuvent ne pas y trouver leur compte.
Memo Bank a adopté une approche totalement différente : elle vise les PME réalisant un chiffre d'affaires annuel d'au moins 2 millions d'euros. Ainsi, elle ne se positionne pas directement en concurrence avec les autres offres de comptes professionnels en ligne déjà existantes, mais plutôt avec les banques traditionnelles, les seules à pouvoir jusqu'à présent offrir des comptes aux grandes PME.
Cependant, les PME ont des besoins importants en matière de services bancaires. En plus d'un simple compte et d'une carte bancaire, elles ont besoin d'un découvert, d'un accès au crédit, d'un conseiller dédié, ainsi que de nombreuses fonctionnalités pour faciliter la gestion de leurs comptes. Ces services ne sont pas toujours proposés par toutes les néobanques. Néanmoins, Memo Bank semble pour l'instant bien répondre à ces besoins. Sa particularité réside dans l'obtention d'un agrément d'établissement de crédit, ce qui en fait une véritable banque à part entière.
Les trois offres de Memo Bank
Actuellement, Memo Bank propose trois offres avec des tarifs allant de 49€ à 399€ par mois. La première, l'offre Basique, est conçue pour les PME de taille plus modeste, bien que Memo Bank ne précise pas clairement ce qu'elle entend par "petite". Il est possible que cela se réfère au chiffre d'affaires, mais cette information n'est pas spécifiée.
Memo Bank recommande principalement l'offre Plus, qui représente la formule milieu de gamme, tandis que l'offre Illimité est destinée aux plus grandes PME.
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Notez que les 30 premiers jours sont offerts pour chacune des offres de Memo Bank. Étant donné qu'elles sont toutes sans engagement, les clients peuvent donc tester la banque pour PME gratuitement avant de prendre une décision quant au transfert de leurs fonds et transactions vers cette banque.
Initialement non disponibles, les cartes bancaires sont désormais proposées chez Memo Bank. Une seule carte physique est incluse dans l'offre de base, mais elles sont illimitées dans l'offre la plus coûteuse. De plus, des cartes virtuelles, conçues uniquement pour les paiements en ligne, sont également disponibles.
Le fonctionnement est ensuite assez similaire à celui des néobanques : un nombre défini d'utilisateurs, des virements limités par mois (sauf dans l'offre Illimité), ainsi qu'un RIB français. En revanche, aucune commission de mouvements n'est appliquée, contrairement aux frais élevés facturés systématiquement par les banques traditionnelles.
Chez Memo Bank, tous les statuts juridiques ne sont pas acceptés.
Statuts acceptés : SASU, EURL, SAS, SARL, SA, SC, SCI, holding
Statuts non acceptés : auto-entrepreneurs, EI/EIRL, association
Vous pouvez consulter ici la liste des documents requis pour l'ouverture d'un compte professionnel chez Memo Bank.
Les fonctionnalités du compte bancaire
Chaque compte bancaire chez Memo Bank est assorti d'un ensemble de fonctionnalités :
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Virements simples et groupés
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Prélèvements SEPA inter-entreprise
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Classement des transactions
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Historique de transactions illimité
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Permissions différentes selon l'utilisateur (sauf dans l'offre Basique)
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Validation des virements par un administrateur (sauf dans l'offre Basique)
Les avantages : crédit, découvert autorisé, conseiller bancaire
Initialement, chaque offre inclut la carte MasterCard One. Cependant, les clients ont la possibilité d'opter pour une carte Plus ou X.
Pour ceux disposant uniquement de la carte One incluse dans leur offre, il est possible d'en commander une supplémentaire pour 5€ par mois. En revanche, si le client souhaite remplacer sa carte One par une carte Plus ou X, des frais supplémentaires de 6€ ou 20€ par mois par carte s'appliquent.
Il est également envisageable de conserver une ou plusieurs cartes One tout en souscrivant à une carte Plus ou X, selon les besoins spécifiques du client.
Agrément d’établissement de crédit
Ce qui distingue Memo Bank des offres concurrentes, outre son positionnement, est principalement son agrément en tant qu'établissement de crédit. Ce statut, obtenu après un processus de développement rigoureux, est délivré par l'ACPR, l'autorité de régulation bancaire, et est le plus difficile à obtenir. Il s'agit de l'agrément détenu par toutes les grandes banques traditionnelles. En comparaison, les néobanques telles que Qonto ou Shine sont généralement des établissements de paiement, ce qui ne leur permet pas de proposer des services de crédit, des facilités de découvert autorisé ou des chéquiers.
Une vérification sur le site Regafi confirme que Memo Bank est bien classée comme un établissement de crédit.
Ce statut d'établissement de crédit permet à Memo Bank de développer des services comme le crédit, tout en garantissant une sécurité accrue pour les clients. Ces derniers bénéficient notamment de la garantie de leurs dépôts jusqu'à 100 000€ par compte, garantie assurée par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution).
Crédit et découvert autorisé
Comme mentionné précédemment, Memo Bank est en mesure de fournir des services de crédit et un découvert autorisé à ses clients, ce qui la distingue des autres néobanques pour le moment (bien que l'évolution des offres Prismea et Blank, bientôt lancées par le Crédit du Nord et le Crédit Agricole, reste à observer).
Les détails concernant le montant du découvert autorisé et son taux d'intérêt ne sont cependant pas spécifiés. Ce service n'est accessible que pour les offres Plus et Illimité.
En ce qui concerne le financement, Memo Bank propose des crédits à la consommation avec les caractéristiques suivantes :
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Montant compris entre 20 000€ et 200 000€ (possibilité de demander jusqu'à 1 million d'euros)
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Durée de remboursement de 1 à 7 ans
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Financement de projets matériels ou immatériels (comme l'achat d'un camion, le dépôt d'un brevet, le rachat d'un concurrent, etc.)
Aucun exemple de taux d'intérêt n'est fourni. Il est cependant à noter que les durées de remboursement sont relativement courtes, ce qui suggère que l'entreprise doit avoir une solide capacité de remboursement et être en mesure de supporter des mensualités élevées. La viabilité de ces crédits dépendra de la santé financière de l'entreprise et de son chiffre d'affaires. Pour obtenir des informations plus détaillées, il est conseillé de contacter directement la banque en prenant rendez-vous sur son site.
Il est évident que la capacité à fournir un financement est un avantage significatif pour Memo Bank, même s'il est encore trop tôt pour déterminer si ces crédits sont compétitifs par rapport à ceux proposés par les banques traditionnelles.
Encaissement par prélèvements
Memo Bank offre aux entreprises la possibilité d'encaisser les paiements de leurs clients par prélèvement direct, en plus des paiements par carte bancaire. L'objectif est de simplifier le processus de paiement pour le client.
Cependant, ce service est proposé moyennant des frais supplémentaires :
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Offre Basic : 50€ / mois
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Offre Plus : 75€ / mois
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Offre Illimité : 100€ / mois
Une équipe de conseillers
Dans son communiqué de presse, Memo Bank mentionne la constitution d'une "équipe de chargés d'affaires de terrain". Bien qu'il n'y ait pas d'agences physiques, la banque a mis en place une équipe qui se déplacera pour rencontrer les nouveaux clients et les accompagner dans leur croissance.
Plus précisément, Memo Bank précise que ses conseillers donneront la priorité aux entreprises réalisant un chiffre d'affaires compris entre 2 et 50 millions d'euros, et qui sont localisées en région parisienne et lyonnaise, où la banque est implantée. Par la suite, les équipes devraient progressivement s'étendre à d'autres grandes villes.
Memo Bank est ainsi la seule nouvelle banque pour professionnels à offrir ce service de rencontre avec un conseiller. Cependant, les néobanques fournissent des services clients en ligne et par téléphone.
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L'équipe de MoneyScore
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