Shine en résumé
À l'image de Qonto, Shine est une banque en ligne conçue spécialement pour les auto-entrepreneurs et les entreprises. Elle propose une gamme d'offres adaptées aux micro-entreprises ainsi qu'aux SASU, SAS, EURL, et autres types d'entreprises. Pour connaître les tarifs de Shine et évaluer si son offre est véritablement adaptée aux professionnels, examinons ses différentes caractéristiques et avantages.
Shine, une banque en ligne pour entreprises et auto-entrepreneurs
La banque en ligne offre l'accès aux services financiers courants, tels qu'un RIB français, une carte MasterCard, la possibilité d'effectuer des virements et prélèvements, l'utilisation d'un terminal de paiement comme SumUp, et simplifie la gestion comptable avec diverses fonctionnalités.
Elle met également à disposition des assurances, un système de facturation, des offres pour la création d'entreprise, la possibilité de déposer de l'argent liquide, des options de financement, et un support téléphonique pour des conseils juridiques, fiscaux et administratifs.
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Cependant, il est important de noter que Shine ne constitue pas une banque au sens traditionnel du terme, car elle n'a pas de licence bancaire. Shine est plutôt un établissement de paiement, parfois appelé compte sans banque, et est enregistré auprès de l'ACPR, l'organisme de régulation. De ce fait, Shine ne peut offrir certains services comme les chéquiers ou les découverts autorisés. Les dépôts des clients sont sécurisés dans un compte distinct chez Société Générale, propriétaire de Shine, garantissant la restitution des fonds en cas de problèmes financiers.
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À partir de 7,90€ par mois
L'accès intégral au compte bancaire Shine est proposé dès 7,90€ mensuels, un tarif inférieur à celui de nombreux comptes individuels auprès des banques classiques, généralement facturés au moins 9€ par mois. En optant pour Shine, les utilisateurs profitent de :
Le compte professionnel Shine inclut un RIB français, une carte MasterCard, ainsi que des limites sur les virements et prélèvements entrants et sortants. Il propose également un système de facturation, le suivi des charges en direct, des notifications pour les échéances administratives, et la possibilité d'exporter comptablement sans restriction.
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Cependant, l'utilisation de Shine peut entraîner des coûts additionnels selon les besoins spécifiques :
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Chaque virement ou prélèvement au-delà des limites fixées coûte 0,40€.
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Les retraits sont facturés 1€.
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Les retraits et paiements en dehors de la zone euro impliquent des frais de 1€ plus 1,90% du montant de la transaction.
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Régler une facture Shine avec une carte bancaire revient à 0,20€ plus 2,70% du montant de la transaction.
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Un virement ou prélèvement refusé est facturé 10€.
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Une activité considérée comme irrégulière ou en violation des conditions générales d'utilisation de Shine entraîne des frais de 150€.
Deux offres pour les indépendants
Les formules Basic et Plus de Shine sont conçues pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants, des entreprises individuelles et des auto-entrepreneurs. Elles se caractérisent par la fourniture d'une seule carte bancaire et d'un volume de transactions limité (incluant virements, prélèvements, retraits, etc.), ce qui les rend particulièrement adaptées à ceux dont les exigences ne sont pas aussi importantes que celles des sociétés ayant plusieurs associés ou employés.
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La formule Basic, proposée à 7,90€ par mois, offre les services essentiels et s'adresse principalement aux nouveaux indépendants ou à ceux pour qui l'activité professionnelle est secondaire, nécessitant uniquement les fonctionnalités de base.
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La formule Plus, à 14,90€ mensuels, enrichit l'offre avec un plus grand nombre de transactions autorisées, des retraits et l'encaissement de chèques sans frais supplémentaires, un dépôt d'espèces gratuit par mois, des garanties supplémentaires et une assistance téléphonique. Cette dernière permet d'obtenir des conseils de juristes et de comptables sur diverses questions. Cette option, plus complète, est recommandée pour ceux qui recherchent un service plus étoffé.
Deux offres pour les associés et sociétés
Pour les sociétés, trouver des alternatives aux comptes bancaires professionnels des établissements traditionnels est plus ardu que pour les auto-entrepreneurs. Les offres des banques classiques étant onéreuses, peu de banques en ligne offrent des solutions adaptées. À côté de Shine, d'autres acteurs comme Qonto ou Anytime Pro se distinguent également sur ce marché.
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Le compte professionnel de Shine se rapproche de son offre pour auto-entrepreneurs, offrant un compte courant, une carte bancaire, un RIB, ainsi que la possibilité d'effectuer virements et prélèvements. Pour cette catégorie de clients, Shine Pro propose ses services à partir de 29€ par mois.
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Les avantages supplémentaires inclus dans cette offre sont :
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La mise à disposition de 2 à 5 cartes bancaires.
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Un volume élevé de transactions autorisées, incluant virements, retraits, encaissements de chèques et dépôts d'espèces.
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Les frais applicables sont similaires à ceux des offres pour auto-entrepreneurs, avec par exemple 0,40€ pour chaque virement au-delà des vingt inclus gratuitement, et 1€ par retrait.
Comment ouvrir un compte chez Shine ?
Shine est ouvert aux travailleurs indépendants, aux auto-entrepreneurs et aux entreprises telles que les SAS et SARL. Pour ouvrir un compte, le processus est simple et commence par un clic sur un lien spécifié.
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Les professionnels doivent fournir une pièce d'identité, tout comme tous les bénéficiaires effectifs de l'entreprise. Un document attestant de l'existence légale de la société, comme les statuts ou un extrait Kbis, est également nécessaire. Selon le type d'entreprise, des documents complémentaires pourraient être requis.
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Il est important de noter que Shine n'accepte pas les associations, ni les entreprises opérant dans certains secteurs, tels que les organisations politiques ou religieuses, le courtage en assurance, la vente de tabac ou les pharmacies en ligne.
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L'équipe de MoneyScore
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